黒ナンバーの任意保険はいくら？保険料の相場・選び方・自家用から変更する際の注意点を解説

黒ナンバーを取得して軽貨物運送業を始める際、 「任意保険はいくらかかるの？」 「黄色ナンバーのときより保険料は高くなる？」 「今加入している自動車保険はそのまま使える？」 と疑問に感じている方も多いのではないでしょうか。

黒ナンバーは、軽貨物運送事業に使用する事業用車両のナンバープレートです。

配送業務では車を運転する時間が長くなることも多く、万が一の事故に備えるため、任意保険の補償内容を確認しておくことが重要です。

また、自家用の黄色ナンバーから事業用の黒ナンバーに変更する場合、現在加入している自動車保険をそのまま利用できるとは限りません。

保険会社への確認や契約変更が必要になることもあるため、黒ナンバーを取得する前に準備しておきましょう。

この記事では、大阪で黒ナンバー取得代行を行っている加納行政書士事務所が、任意保険料の相場や保険の選び方、自家用から事業用に変更する際の注意点について詳しく解説します。

黒ナンバーに任意保険は必要？

黒ナンバーで軽貨物運送業を始める場合、任意保険への加入は重要な準備の一つです。

国土交通省が示す貨物軽自動車運送事業の開始に関する基準でも、車両の自賠責保険や任意保険への加入が求められています。

また、配送業務を委託する運送会社によっては、契約条件として対人・対物賠償の補償額などを指定している場合があります。

そのため、単に任意保険に加入するだけでなく、事業内容や委託元の条件に合った補償を準備することが大切です。

自賠責保険と任意保険の違い

自動車保険には、大きく分けて自賠責保険と任意保険があります。

自賠責保険は、交通事故で他人を死傷させた場合の損害を補償する保険です。

一方、相手の車や建物などを壊してしまった場合の損害は、自賠責保険では補償されません。

軽貨物運送業では日常的に車両を使用するため、万が一の事故に備えて、任意保険で十分な補償を確保することが重要です。

自家用車の任意保険では対応できない場合がある

黒ナンバーは事業用車両であるため、一般的な自家用車向けの任意保険とは契約上の取扱いが異なる場合があります。

例えば、黄色ナンバーの軽自動車で加入していた保険が、黒ナンバーへの変更後も同じ条件で継続できるとは限りません。

保険会社によっては、事業用車両に対応する保険への切り替えや、新たな契約が必要になる場合があります。

黒ナンバーの任意保険料の相場はいくら？

黒ナンバーの任意保険料は、一般的な自家用軽自動車より高くなる傾向があります。

保険比較サイトなどの公開情報では、新規加入の6等級の場合、月額15,000円〜25,000円程度が一つの目安として紹介されています。

ただし、実際の保険料は保険会社や車種、補償内容、等級などによって異なるため、正確な金額は個別の見積もりで確認する必要があります。

月額・年間の保険料の目安

月額15,000円〜25,000円を参考にした場合、年間の保険料は次のようになります。

上記は月額の参考値を12倍した単純計算であり、実際の保険会社の見積もりや月払い・年払いの保険料を示すものではありません。

また、保険料は等級や補償内容によって変わるため、必ずしもこの範囲に収まるわけではありません。

保険料は補償内容によって変わる

黒ナンバーの任意保険料は、どのような補償を付けるかによっても変わります。

例えば、対人・対物賠償だけでなく、人身傷害保険や車両保険などを付ける場合、保険料が高くなることがあります。

一方、車両保険を付けない契約では、保険料を抑えられる可能性があります。

ただし、保険料を安くすることだけを優先すると、事故の際に必要な補償が不足するおそれがあります。

保険を選ぶ際は、保険料と補償内容のバランスを考えることが重要です。

黒ナンバー取得前に保険料を確認しておこう

軽貨物運送業を始める場合、車両購入費や駐車場代だけでなく、任意保険料も毎月の経費として考える必要があります。

例えば、任意保険料が月額20,000円であれば、年間では単純計算で240,000円になります。

黒ナンバー取得後に想定以上の保険料がかかることを防ぐためにも、開業前に見積もりを取っておきましょう。

黒ナンバーの保険料が高くなる理由

黒ナンバーの任意保険料が自家用車より高くなる傾向がある背景には、事業用車両ならではの使用状況や保険契約上の違いがあります。

① 配送業務で走行距離が長くなりやすい

軽貨物ドライバーは、荷物の集荷や配送のため、日常的に長い距離を運転することがあります。

自家用車と比べて車両の使用頻度が高くなることもあり、保険会社は事業用車両の使用実態や事故リスクなどを踏まえて保険料を設定します。

ただし、保険料の具体的な算定方法は保険会社や商品によって異なります。

② 運転時間が長くなることがある

配送業務では、長時間にわたり運転する場合があります。

特に、配送件数が多い場合や長距離の配送を行う場合は、運転時間が長くなることも考えられます。

こうした事業用車両の利用状況も、保険料が自家用車と異なる背景の一つです。

③ 自家用車の等級を引き継げない場合がある

自動車保険には、事故歴などに応じて保険料が変わるノンフリート等級制度があります。

しかし、自家用車から事業用車両へ変更する場合、現在の等級をそのまま引き継げるとは限りません。

例えば、自家用車で長年無事故を続けて高い等級になっていても、黒ナンバーの保険契約では新規契約として取り扱われる場合があります。

ただし、等級の取扱いは保険会社や契約条件によって異なるため、必ず加入先に確認してください。

④ 事業用車両は契約できる保険商品が異なる

一般的な自家用車向けのネット型自動車保険では、黒ナンバーの事業用軽自動車が契約対象外となっている場合があります。

そのため、事業用車両に対応した保険会社や代理店を通じて契約するケースがあります。

保険会社ごとに補償内容や引受条件が異なるため、複数の見積もりを比較することが大切です。

参考資料： みんかぶ保険｜黒ナンバーの任意保険

参考資料： 三井住友海上｜営業用軽四輪貨物車の自動車保険

黒ナンバーの任意保険の選び方

黒ナンバーの任意保険を選ぶ際は、保険料の安さだけでなく、配送業務に必要な補償が備わっているかを確認することが重要です。

軽貨物運送業では、日常的に車を使用するため、万が一の事故によって高額な賠償責任が発生する可能性があります。

また、運送会社と業務委託契約を結ぶ場合は、契約条件として一定の補償額が求められることもあります。

ここでは、黒ナンバーの任意保険を選ぶ際に確認しておきたいポイントを解説します。

① 対人賠償保険は無制限を基本に検討する

対人賠償保険は、交通事故によって他人を死傷させ、法律上の損害賠償責任を負った場合に、自賠責保険などで補償される金額を超える部分を補償する保険です。

重大な事故では賠償額が高額になる可能性があるため、対人賠償保険は無制限を基本に検討することをおすすめします。

また、配送業務を委託する運送会社から、対人賠償無制限の加入を求められる場合もあります。

② 対物賠償保険も無制限を検討する

対物賠償保険は、交通事故によって他人の車両や建物、設備などに損害を与え、法律上の損害賠償責任を負った場合に補償する保険です。

例えば、配送中に他人の車に衝突した場合や、店舗・建物の設備を破損した場合などが考えられます。

事故の状況によっては高額な損害賠償が発生する可能性があるため、対物賠償保険についても無制限を検討しましょう。

なお、対物賠償保険で補償される範囲は契約内容によって異なります。

③ 人身傷害保険も確認する

人身傷害保険は、契約条件に応じて、事故による運転者や同乗者などのけがについて、実際の損害額を補償する保険です。

軽貨物ドライバーが事故によってけがをすると、治療費だけでなく、仕事ができなくなることによる収入への影響も考えられます。

そのため、対人・対物賠償だけでなく、自分自身のけがに対する補償についても確認しておきましょう。

ただし、補償される事故や損害、保険金の支払条件は契約内容によって異なります。

④ 車両保険を付けるか検討する

車両保険は、契約車両が事故などによって損害を受けた場合に、契約内容に応じて修理費用などを補償する保険です。

例えば、配送中の衝突事故によって車両が損傷した場合などに備えることができます。

一方、車両保険を付けると保険料が高くなることがあります。

そのため、次のような点を考慮して判断するとよいでしょう。

• 車両の購入価格や現在の価値
• 事故による修理費用を自己負担できるか
• 車両をローンやリースで使用しているか
• 仕事に使用する車両が使えなくなった場合の影響
• 車両保険を付けた場合の保険料

特に、仕事で使用する車両が1台しかない場合は、事故によって車両が使えなくなると、収入に影響する可能性があります。

保険料だけでなく、事故後の事業継続も考えて検討しましょう。

⑤ 配送中の荷物に対する補償も確認する

軽貨物運送業では、車両の事故だけでなく、配送中の荷物が破損したり、紛失したりするリスクもあります。

ただし、一般的な自動車保険の対物賠償保険で、運送を引き受けた荷物の損害まで補償されるとは限りません。

そのため、配送中の荷物については、運送業者貨物賠償責任保険など、業務内容に対応した保険を別途検討する必要があります。

運送会社と業務委託契約を結ぶ場合は、貨物保険への加入が必要か、運送会社側で補償が用意されているかも確認しておきましょう。

黄色ナンバーから黒ナンバーに変更する際の注意点

現在、黄色ナンバーの軽自動車を所有している方が、黒ナンバーに変更して軽貨物運送業を始めるケースもあります。

その場合、ナンバープレートの変更手続きだけでなく、任意保険の契約内容についても確認する必要があります。

現在の任意保険をそのまま使えるとは限らない

自家用軽自動車向けの任意保険は、事業用の黒ナンバーに変更すると、同じ条件で継続できない場合があります。

特に、インターネットで契約するダイレクト型自動車保険では、事業用軽自動車を契約対象としていない商品もあります。

そのため、黒ナンバーへの変更を予定している場合は、現在加入している保険会社に事前に連絡しましょう。

自家用車の保険等級は引き継げる？

自動車保険には、事故歴などに応じて保険料が変わるノンフリート等級制度があります。

一般的に、等級が高いほど保険料の割引率が大きくなる仕組みですが、黒ナンバーへ変更する場合に、現在の等級をそのまま引き継げるとは限りません。

自家用車から事業用車両への変更では、用途車種の違いによって、等級継承が認められない場合があります。

また、保険会社を変更する場合も、等級の引き継ぎ条件を確認する必要があります。

長年無事故で高い等級になっている方は、黒ナンバーへの変更前に必ず保険会社や保険代理店へ確認しておきましょう。

黒ナンバーへの変更前に保険会社へ確認すること

黒ナンバーへの変更を予定している場合は、次の事項を確認しておくとスムーズです。

1. 現在の保険契約が事業用軽自動車に対応しているか
2. 黒ナンバーへの変更に伴う契約変更が可能か
3. 現在の等級を引き継げるか
4. 変更後の保険料はいくらになるか
5. 必要な補償内容を設定できるか
6. 新しい補償の開始日をいつにするか

また、保険会社によっては、車検証の情報や事業用への変更後の登録内容などが必要になる場合があります。

必要書類や手続きのタイミングについても、あわせて確認しておきましょう。

黒ナンバーへの変更手続きと保険の切り替えを調整する

黒ナンバーを取得する際は、運輸支局への届出や軽自動車検査協会での手続きなどが必要です。

そのため、保険の切り替えについても、ナンバープレートの変更予定日を踏まえて準備することが大切です。

例えば、次のような流れで進めることが考えられます。

なお、実際の手続き順序や必要書類は、保険会社の取扱いによって異なります。

必ず加入先の案内に従って手続きを進めてください。

軽乗用車を黒ナンバーにする場合も保険の確認が必要

2022年10月からは、一定の軽乗用車も貨物軽自動車運送事業に使用できるようになりました。

そのため、軽バンだけでなく、軽乗用車を使用して黒ナンバーを取得する方もいます。

ただし、軽乗用車であっても、黒ナンバーに変更して事業用として使用する場合は、保険契約の取扱いを確認する必要があります。

軽乗用車で黒ナンバーを取得する場合の条件や注意点については、以下の記事も参考にしてください。

黒ナンバーの任意保険料を抑える方法

黒ナンバーの任意保険は、軽貨物運送業を続けるうえで重要な固定費の一つです。

そのため、必要な補償を確保しながら、できるだけ保険料を抑えたいと考える方も多いでしょう。

ここでは、保険料を見直す際のポイントを解説します。

① 複数の保険会社から見積もりを取る

黒ナンバーの任意保険料は、保険会社や契約条件によって異なります。

同じ車両であっても、保険会社によって保険料や補償内容が異なる場合があるため、複数の見積もりを比較することが大切です。

見積もりを比較する際は、対人・対物賠償の補償額や車両保険の有無など、できるだけ同じ条件で比較しましょう。

② 必要な補償と不要な特約を整理する

任意保険には、基本的な補償に加えて、さまざまな特約が用意されている場合があります。

例えば、弁護士費用特約やロードサービスに関する補償などです。

必要な補償は事業内容や運転状況によって異なるため、加入する特約を確認し、自分に必要な内容を検討しましょう。

ただし、保険料を安くするためだけに重要な補償を外すことはおすすめできません。

③ 車両保険の必要性を検討する

車両保険を付けるかどうかによって、任意保険料が変わる場合があります。

例えば、車両の年式が古く、修理費用を自己負担できる場合は、車両保険を付けない選択肢も考えられます。

一方、新しい車両や高額な車両を使用する場合は、車両保険を付けるメリットが大きいこともあります。

事故によって仕事ができなくなるリスクも考慮し、慎重に判断しましょう。

④ 免責金額の設定を確認する

車両保険などでは、事故が発生した際に自己負担する免責金額を設定できる場合があります。

一般的に、免責金額を高くすると保険料が下がる場合がありますが、事故の際の自己負担額は増えます。

そのため、保険料の節約だけでなく、万が一の際に負担できる金額も考慮して設定しましょう。

⑤ 無事故を継続する

ノンフリート等級制度が適用される契約では、事故歴などによって翌年以降の保険料が変わる場合があります。

無事故を継続することは、安全な事業運営だけでなく、長期的な保険料負担を考えるうえでも重要です。

ただし、等級制度や割引率の取扱いは、保険会社や契約内容によって異なります。

⑥ 年払いと月払いを比較する

保険会社によっては、保険料を月払いにするか、年払いにするかを選べる場合があります。

年払いの方が年間の支払総額を抑えられるケースもありますが、契約内容によって異なります。

開業時の資金状況も踏まえて、無理のない支払方法を選びましょう。

黒ナンバー取得前には車庫の要件も確認しよう

黒ナンバーで軽貨物運送業を始める場合、任意保険だけでなく、営業所や車庫の準備も必要です。

車庫は原則として営業所に併設する必要があり、併設できない場合は営業所から2km以内などの要件を満たす必要があります。

自宅から離れた月極駐車場を使用する場合は、距離や広さ、使用権原などを事前に確認しておきましょう。

大阪で黒ナンバー取得を依頼するなら加納行政書士事務所へ

黒ナンバーを取得して軽貨物運送業を始める際は、任意保険の準備だけでなく、運輸支局への届出や軽自動車検査協会での手続きなども必要になります。

特に、初めて軽貨物運送業を始める方にとっては、必要書類の準備や手続きの流れが分かりにくいこともあるでしょう。

加納行政書士事務所では、大阪府内の黒ナンバー取得代行に対応しています。

黒ナンバー取得代行は22,000円（税込）

当事務所の黒ナンバー取得代行料金は、22,000円（税込・ナンバープレート代2,000円込み）です。

黒ナンバーの取得を検討している方は、現在の車両や営業所・車庫の状況について、お気軽にご相談ください。

運送会社様へ｜ドライバーの黒ナンバー取得をサポート

軽貨物ドライバーを採用する運送会社様の中には、新しく採用したドライバーの黒ナンバー取得や任意保険の準備について、相談を受ける機会があるのではないでしょうか。

軽貨物運送業を始めるためには、黒ナンバー取得の手続きだけでなく、事業用車両に対応した任意保険の確認も重要です。

特に、初めて軽貨物運送業を始めるドライバーの場合、手続きの流れや必要な準備が分からず、業務開始までに時間がかかることも考えられます。

ドライバーの開業準備をスムーズに

加納行政書士事務所では、大阪府内の黒ナンバー取得代行に対応しており、運送会社様との提携も募集しています。

例えば、次のようなケースでご相談いただけます。

• 新しく採用したドライバーが黒ナンバーを取得する場合
• 黄色ナンバーの軽自動車を事業用に変更する場合
• 軽乗用車で軽貨物運送業を始めたい場合
• 黒ナンバー取得に必要な書類や手続きを確認したい場合
• 複数のドライバーの開業手続きを案内したい場合

ドライバーの黒ナンバー取得手続きを円滑に進めたい運送会社様は、ぜひ当事務所の提携案内ページをご覧ください。

黒ナンバーの任意保険に関するよくある質問

Q1. 黒ナンバーの任意保険は月額いくらですか？

保険料は保険会社や契約条件によって異なりますが、新規加入の場合、月額15,000円〜25,000円程度が一つの参考目安です。

ただし、等級や補償内容、車両保険の有無などによって、実際の保険料は大きく変わります。

Q2. 黒ナンバーの任意保険は必ず加入しなければいけませんか？

貨物軽自動車運送事業を始める際は、事業に必要な損害賠償能力を確保する必要があります。

また、運送会社との業務委託契約では、任意保険への加入や一定の補償額が求められる場合があります。

自賠責保険だけでは対物事故などに対応できないため、事業内容に適した任意保険を準備することが重要です。

Q3. 黄色ナンバーの任意保険をそのまま使えますか？

現在加入している自家用車向けの任意保険を、黒ナンバーへの変更後もそのまま利用できるとは限りません。

事業用軽自動車が契約対象になっているか、保険会社へ事前に確認してください。

Q4. 自家用車の20等級を黒ナンバーに引き継げますか？

自家用車から事業用車両へ変更する場合、等級を引き継げない場合があります。

用途車種や保険会社の取扱い、契約条件によって異なるため、変更前に保険会社や代理店へ確認しましょう。

Q5. 黒ナンバーの任意保険はネットで加入できますか？

保険会社や商品によって異なります。

一般的なダイレクト型自動車保険では、事業用軽自動車を契約対象としていない場合があります。

そのため、黒ナンバーに対応している保険会社や代理店へ相談する方法もあります。

Q6. 黒ナンバーの任意保険を安くする方法はありますか？

複数の保険会社から見積もりを取り、補償内容や特約を比較することが基本です。

車両保険の有無や免責金額、支払方法などによって保険料が変わる場合があります。

ただし、必要な補償を削りすぎないように注意しましょう。

Q7. 軽乗用車の黒ナンバーでも任意保険に加入できますか？

軽乗用車を事業用の黒ナンバーに変更した場合も、対応する保険商品で契約できる可能性があります。

ただし、車両の用途車種や保険会社の引受条件によって異なるため、事前の確認が必要です。

Q8. 配送中の荷物も自動車保険で補償されますか？

一般的な自動車保険では、配送中の荷物の損害が補償対象外となる場合があります。

そのため、運送業者貨物賠償責任保険など、荷物の損害に対応した保険を別途検討する必要があります。

Q9. 黒ナンバー取得前に任意保険へ加入できますか？

黒ナンバー取得前から保険会社へ相談し、見積もりや契約準備を進めることは可能です。

ただし、契約の成立時期や補償開始日、必要書類は保険会社によって異なります。

黒ナンバーへの変更予定日を伝え、補償が途切れないように調整しましょう。

Q10. 黒ナンバー取得代行と任意保険の加入をまとめて依頼できますか？

加納行政書士事務所では、大阪府内の黒ナンバー取得代行に対応しています。

任意保険の加入手続きについては、保険会社や保険代理店へご相談ください。

黒ナンバー取得手続きの日程に合わせて、保険の補償開始日を調整しておくことをおすすめします。

まとめ｜黒ナンバー取得前に任意保険の料金と補償内容を確認しよう

黒ナンバーの任意保険は、軽貨物運送業を始めるうえで重要な準備の一つです。

今回のポイントをまとめると、次のとおりです。

• 黒ナンバーの任意保険料は契約条件によって大きく異なる
• 新規加入では月額15,000円〜25,000円程度が一つの参考目安
• 対人・対物賠償は無制限を基本に検討する
• 配送中の荷物には別の保険が必要になる場合がある
• 黄色ナンバーの保険をそのまま利用できるとは限らない
• 自家用車の等級を引き継げない場合がある
• 複数の保険会社の見積もりを比較することが大切
• 黒ナンバー取得日と保険の補償開始日を調整する

特に、黄色ナンバーから黒ナンバーに変更する場合は、現在加入している保険会社へ事前に連絡し、事業用車両に対応した補償を確保しておきましょう。

また、黒ナンバー取得には、任意保険の準備だけでなく、運輸支局への届出や軽自動車検査協会での手続きも必要です。

加納行政書士事務所では、大阪府内の黒ナンバー取得代行を22,000円（税込・ナンバープレート代込み）で承っています。

黒ナンバー取得を検討している方は、お気軽にご相談ください。